Cerita Kad Kredit 1 : Kenapa bank buat promosi besar-besaran untuk kad kredit?

Assalamualaikum……

Semalam saya terima 2 keping kad kredit lagi hasil isi borang untuk dapatkan kereta kontrol mainan murah yang diberi percuma untuk anak lelaki saya. Sebenarnya tak harap nak kad kredit nie tapi tak sangka pulak bank approve. Dari pengalaman saya, adalah senang nak dapat kad kredit jika dibandingkan dengan loan atau produk kewangan yang lain.

Ada 3 pekara mengenai kad kredit yang saya boleh cerita.

1. Kenapa bank buat promosi besar-besaran untuk kad kredit?
2. “Mind Set” yang betul bila guna kad kredit.
3. Kelebihan kad kredit jika kita tahu menggunakannya.

Kali ini saya cerita yang no 1 dulu.

Bank adalah satu organisasi perniagaan. Apa pun yang mereka tawarkan mesti memberi pulangan atau keuntungan kepada mereka. Bagi yang guna kad kredit, rasanya semua tahu yang bank akan caj kadar interest max 18% per annum bagi baki tertunggak yang ada dalam kad kredit kita. Kalau kita lambat atau tak bayar min payment 5% dari jumlah yang kita dah gunakan sebelum atau pada “payment due date” bank akan kenekan “late payment charge” lagi sebagai tambahan sebanyak min RM5 atau 1% dari min payment yang patut kita bayar.

Bank beri lagi kemudahan “cash advance” atau pendahuluan tunai. Kalau kita guna kemudahan ini bank akan kenakan “cash advance fee” minimum RM15 atau 5% dari jumlah yang kita keluarkan. Interest untuk cash advance nie dikira dari hari kita buat pengeluaran tersebut. Dan saya rasa cash advance fee itu pun bank campur sekali untuk kira interest contohnya kita keluarkan RM1000 dan kita dikenekan cash advance fee sebanyak RM50. Bermula dari hari kita keluarkan tu bank akan kira interest 18% per annum untuk RM1050. Katakan 30 hari kemudian dapat statement date, interest untuk 30 hari = 1050 x 18% x 30/365 = 15.53. Kita dapat RM1000 tapi perlu bayar balik RM1065.53, 30 hari berikutnya. Kalau tak bayar full akan bertambahlah jumlah interest yang akan dikenekan kelak.

Ada lagi “annual fee” yang akan dikenakan setahun sekali bergantung pada jenis kad. RM70 untuk kad classic dan RM140 untuk kad gold. Lain bank, lain jenis kad lain kadarnya… sila baca “terms & condition” kad kredit anda.. Segala kadar yang saya nyatakan disini adalah secara umum untuk kebanyakkan kad kredit.

Mungkin ada yang terfikir, ada banyak kad kredit sekarang yang beri tawaran “free for life” iaitu tiada annual fee. Dan jika kita buat full settlement, tak ada lambat bayar, tak ambil cash advance fee bank tak akan kenekan interest pada kita. Kalau ramai yang buat macam tu bank tak akan untung? Sebenarnya setiap kali kita “swipe” kad kredit kita bank mendapat keuntungan. Dari pengamatan saya kedai yang menerima pembayaran dengan menggunakan kad kredit akan membayar komisen paling kurang pun 2% kepada bank dari jumlah yang kita caj. Ada kedai yang letak harga lain untuk bayaran tunai dan bayaran dengan kad kredit. Bayaran dengan kad kredit lebih mahal lebih kurang 2% dari harga tunai kerana 2% nie kedai kena bayar pada bank. Ada juga kedai yang tetapkan pembelian melebihi RM100 atau satu nilai tertentu sebelum menerima pembayaran menggunakan kad kredit. Ini untuk memastikan mereka dapat keuntungan yang cukup untuk “cover” komisyen yang mesti kedai itu bayar pada bank.

Kesimpulan,,, bank buat promosi besar-besaran dan rasanya mudah bagi mereka untuk luluskan permohonan kad kredit kerana mereka mendapat keuntungan yang banyak dengan business ini.

Keuntungan kepada bank tidak bermakna kerugian kepada kita sebagai pengguna kad kredit asalkan kita tahu menggunakan kad kredit ini dengan betul. Kad kredit adalah satu alat kewangan saja… Kalau kita belajar dan tahu menggunakannya Kad kredit juga boleh beri keuntungan kepada kita.. Seperti yang telah saya nyatakan dahulu semuanya bergantung kepada ilmu dan kebijaksanaan pengguna alat tersebut.

Cukup dulu kali ini saya sambung cerita seterusnya lain kali.

Terima Kasih kerana membaca…

Abdul Hamid

http://rabtle.blogspot.com

Adakah kita yang dilahirkan Islam dapat berhujah sebegini?

Assalamualaikum……

Satu artikel yang saya terima dalam mailbox saya… Hujah mengenai Islam, agama Kristian & agama Yahudi menggunakan pekara yang kita sedia maklum dan fikiran yang logik.

Sama-sama kita fikirkan dan muhasabah diri kita.

Abdul Hamid

---------------------------------------------------------------------------------

Adakah kita yang dilahirkan Islam dapat berhujah sebegini?

Dilulus terbit pada Thursday, May 01 @ 23:39:43 MYT oleh SongkokPutih "Satu hal lagi yang peliknya dalam Judaism tak ada konsep neraka…yang ada syurga je…kalau macamtu kenapa nak buat baikkan? Kenapa hidup ni tak buat dosa je ? kan elok ? Kalau aku takde rasa takut dengan pembalasan atas kejahatan yang aku lakukan kenapa aku perlu berlaku baik dalam hidup.

Aku dilahirkan sebagai seorang Yahudi Rusia . Perjuangan ku bermula semasa aku berumur 19 tahun. , Keyakinanku terhadap tuhan kerap berbolak-balik . cita-citaku dalam hidup ini mulanya adalah nak menjadi seorang bintang rock. Aku tinggal di US dan bekerja sebagai secretary….. sungguh melucukan..

Suatu malam aku berjalan ke dapur, tiba-tiba ternampak satu lembaga hitam rupanya kawan serumahku. Aku masih ingat bertanya dia " Boleh tak aku simpan vodka ini dalam peti ais ?. Lepas tu kami bersalaman dan kembali ke bilik tidur. Selepas itu , kehidupan aku berubah secara tiba-tiba.

Kawan aku ini adalah seorang muslim. Dia adalah oran Islam yang pertama aku kenali. Oleh sebab terlampau kuat semangat ingin tahu aku pun bertanya kepada dia tentang Islam….. Aku Tanya dia pasal sembahyang 5 waktu, perang jihad , siapa Muhammad?.

Perbualan kami turut disertai bersama dengan seorang kawan Kristian kami bernama Wade. Jadi kami pun membentuk dialog antara agama Islam, Yahudi dan Kristian. Dalam sesi tersebut kami telah menemui banyak perbezaan dan persamaan.

Tanpa kusedari minatku telah bertukar daripada sex, dadah dan berpesta kepada pencarian mendalam kepada agama. Satu pencarian yang aku perlu lengkapkan.. Pencarian kepada tuhan.dan pencarian bagaimana untuk mengikuti perintah tuhan.

Dalam kesungguhanku mencari kebenaran, aku bertanya kepada diriku’ OK kita mula cara mudah, ada berapa tuhan sebenarnya ? Aku yakin ada satu je..sebab kalau banyak tuhan akan jadi lemah sebab pasti berlaku perselisihan dan pergaduhan… Satu tuhan adalah keyakinanku.dan pilihanku.

Suatu ketika dulu aku buka mindaku kepada kemungkinan wujudnya tuhan. Aku analisa pandangan orang yang percaya dan tak percaya.. Yang membuat kan aku menyebelahi orang yang percaya adalah ungkapan ‘ setiap rekaan mesti ada perekanya" Dengan keyakinan sedemikian dalam diriku akhirnya aku sedar dengan yakin bahwa tuhan itu wujud. Aku masa tu masih tak dapat menjelaskannya tetapi jauh dalam lubuk hatiku aku percaya.

Ketakjuban yang baru aku jumpa ni diikuti dengan rasa tanggungjawab terhadap Penciptaku…. Dunia beragama kemudian menjadi tumpuanku.

Lepas tu aku bertanya pada diriku ‘ Mana aku akan mula? Secara lisan ada ribuan jenis kepercayaan. Aku perlu juruskan kepada hanya beberapa kepercayaan sahaja. Macam mana aku nak selesaikan masalah ini? Mula-mula cari yang percaya pada satu tuhan sahaja. Ini aku masukkan dalam kepala otakku .Tentu sekali ini logik sebab aku hanya percaya pada satu tuhan sahaja."

Ok, lepas tu .."ini maknanya kita tolak Ugama Hindu dan Buddha sebab keduanya percaya pada banyak tuhan. Jadai tinggal 3 saja ugama yang ada satu tuhan iaitu Islam , Yahudi dan Kristian…. Jadi oleh sebab aku ni Yahudi aku mula dengan Judaism ( Ugama Yahudi ) terdapat satu tuhan ,beberapa Rasul, 10 ‘commandments", Taurat, jiwa Yahudi…apa..apa jiwa Yahudi?

Masa aku buat kajian perkara ini menghantui fikiranku. Ceritanya " Jika seseorang tu dilahirkan sebagai Yahudi dia ada jiwa Yahudi dan mereka mesti menganut Judaism ( ugama Yahudi )…’ tunggu jap..kalau macam tu ni dah jadi diskriminasi kan? Sedangkan ugama itu patut universal (menyeluruh).

Jadi tuhan juga buat jiwa Yahudi, jiwa Krstian dan jiwa Muslim dan jiwa Hindu? Aku ingat semua manusia diciptakan sama sebagai manusia? Jadi kalau seseorang itu dilahirkan dalam sesuatu agama dengan ketentuan tuhan , maka dia mesti berada dalam agama tersebut walaupun akhirnya seseorang tu mendapati agamanya sesat?...hmmm aku tak percaya ..camtu zalim tuhan..ini mustahil..

Satu hal lagi yang peliknya dalam Judaism tak ada konsep neraka…yang ada syurga je…kalau macamtu kenapa nak buat baikkan? Kenapa hidup ni tak buat dosa je ? kan elok ? Kalau aku takde rasa takut dengan pembalasan atas kejahatan yang aku lakukan kenapa aku perlu berlaku baik dalam hidup?

Kita teruskan..Aku dapati Christianity ( agama Kristian) ok ada satu tuhan, seorang anak, seorang bapa dan roh suci…macam mana nak kata semua ni satu tuhan 1+1+1 =3 bukan satu? Jadi macam mana yang dikatakan percaya satu tuhan ?

Penjelasan lepas penjelasan, persamaan lepas persamaan dan perbandingan lepas perbandingan , analogi lepas analogi .. aku tak dapat terima konsep ini...Ok kita tengok isu lain pula…

Jesus mati disebabkan dosa kita dan dia lakukan sedemikian sebab kita telah dipenuhi dengan ‘dosa asli’. Jadi Jesus Christ anak tuhan perlu dikorbankan untuk menyelamatkan semua orang daripada neraka dan menyembuhkan kita daripada dosa yang diberikan kepada kita oleh Adam..

Ok kalau begitu maknaya kamu mengatakan bahwa kita dilahirkan sebagai orang yang telah sedia berdosa. ? Dan untuk jadi orang yang berdosa seseorang itu perlu melakukan satu dosa baru boleh jadi begitukan ? Jadi kamu beritahu aku yang bayi yang baru lahir telah melakukan kesalahan berdosa ? Yang ni pelik..takkan sebab kesalahan satu orang semua manusia kena pikul dosanya ? Apakah maksud pegangan sebegini? Seksa semua orang walaupun satu orang melakukan kesalahan ? Kenapa tuhan buat undang-undang macam tu ? Tuhan tak zalim..mustahil…tak logik… aku tak percaya.

Jadi Jesus Christ mati kerana beliau ‘ mengasihi manusia’ .. Nanti dulu dalam Bible disebut Jesus berkata " Bapa , kenapa aku dibuat begini? " Bermakna Jesus tak faham kenapa dia dibunuh secra kejam .. Tetapi kamu kata dia secara sukarela dikorbankan…. Walau apapun aku tetap tak dapat terima kepercayaan begini . Ok agama selanjutnya adalah Islam

Islam bermaksud penyerahan diri. Kpercayaan umumnya adalah satu tuhan, solat 5 waktu sehari semalam, infaqkan 2.5% zakat tahunan kepada fakir miskin, berpuasa bulan Ramadan..dan mengerjakan Haji sekali seumur hidup jika mampu. Ok tak ada yang sukar untuk difahami.

Tak ada yang bercanggah dengan logikku. Al-Quran adalah kitab mukjizat. Banyak bukti saintifik telah diperolehi daripadanya sejak 1400 tahu yang lalu.

Ok.Islam telah melepasi tapisan awalku tentang keagamaan.. Tetapi aku ingin bertanya beberapa soalan yang mendalam tentangnya.. Adakah Islam itu menyeluruh? Ya..semua orang boleh faham kepercayaan yang asas ini. Tiada analogi atau persamaan yang diperlukan..Adakah ianya selaras dengan Sains? Sudah tentu.. terdapat berdozen ayat-ayat al-Quran yang menjelaskan tentang Sains moden dan teknlogi.

Semakin aku membuat kajianku keatas ratusan fakta logik yang aku baca dan buat kajian, satu perkara lagi mengetuk fikiranku…yang paling utama sekali Islam..nama agama . Aku dapati ianya disebutkan banyak kali didalam Al-Quran.

Walau bagaimanapun , mengingat semula kajianku yang lepas. Aku tak ingat pun melihat satu perkataan Judaism didalam ‘Old Testament" atau Christianity didalam ‘New Testament" . Perkara ini amat besar dan mustahak. Kenapakah kita tak jumpa nama agama masing-masing dalam kitab berkenaan? Sebab… memang tidak ada nama agama dalam kitab tersebut ..Saya pun berfikir..Judaism datang daripada perkataan "Juda" dan "ism" sementara Christinity daripada perkataan "Christ" dan " ianity"…

Jadi siapakah Juda ini? Dia adalah ketua kabilah Hebrew ketika tuhan menurunkan wahyu kepada manusia. Jadi agama ini dinamakan daripada nama seseorang..Ok..kita tengok pula siapakah Jesus Christ ..Dia adalah orang yang menyampaikan risalah tuhan kepada golongan Yahudi. Jadi, kesimpulannya agama ini dinamakan dengan nama manusia.

Bercanggah dengan fakta, agama Judaism dan Christinity tidak ada disebutkan dalam kitab suci mereka..Bagi aku ini sangat pelik..aku tak boleh terima.

Kalaulah aku jual barang dari rumah ke rumah dan aku cakap pada tuan rumah" Tuan nak beli barangan (tiada nama ) ? Tentu sekali jawapan logik adalah ‘"Apakah barangan (tiada nama ) ini dipanggil ?..Pasti saya takkan dapat menjual walau satu produk pun yang tiadak ada nama bukan ?

Menamakan sesuatu adalah perkara asas manusia menentukan objek baik secara fizikal atau bukan fizikal. Kalau agama yang hendak dianuti dan sebar kepada manusia diatas mukabumi, tentu sekali ianya mesti ada nama.

Sudah tentu sekali nama agama adalah nama yang diberikan oleh tuhan yang maha Esa? Aku yakin macam tu…tepat sekali..Nama Judaism dan Christianity tidak ditulis dalam kitab suci mereka , manusia yang ciptakannya bukan tuhan. Kenyataan yang tuhan menurunkan agama untuk manusia ikuti tanpa nama adalah mustahil pada pendapat aku…..Tak masuk akal.

Pada hujah ini, Judaism dan Christianity dah hilang kredibiliti sebagai asli, logik dan menyeluruh sebagai sebuah agama daripada pandanganku.

Islam adalah hanya satu agama yang ada nama agamanya tercatat dalam kitab suci,,,, ini sangat penting dan bermakna bagiku.

Aku kini menyedari aku wajib mengikuti Islam…….kemudian aku mengucap syahadah…aku bersyukur diketemukan dengan kebenaran. Dulu aku dalam kegelapan ..kini aku dalam cahaya kebenaran. Allahu Akbar.

Oleh Michael David Shapiro

http://rabtle.blogspot.com

Antara Saham Amanah dan ASB.....

Assalamualaikum…

Hari ini saya rasa nak bercerita mengenai saham amanah setakat pemahaman cetek yang saya ada. Bagi saya ada dua jenis saham amanah. Satu yang konvensional seperti Public Mutual dan satu lagi Amanah Saham Bumiputra atau ringkasannya ASB.

Apa yang syarikat saham amanah buat adalah mengumpul wang dari orang ramai dan menggunakannya untuk melabur dalam saham-saham yang tersenarai di bursa Malaysia ataupun luar Negara. Untuk melabur dalam bursa biasanya kita memerlukan modal yang agak besar dan juga mesti sanggup menanggung risiko. Saya sendiri ada la cuba nak belajar pasal saham sikit tapi tak boleh nak faham sangat. Kita mesti ada ilmu saham kalau nak main saham ini.

Bagi orang kebanyakkan rasanya saham amanah adalah tempat yang baik untuk kita belajar mengenai saham. Saya ada melabur dalam Public Mutual menggunakan wang KWSP dan sedikit duit sendiri. Niat sebenar ialah untuk belajar apa itu saham amanah dan melihat sendiri bagaimana ia berfungsi.. Boleh le katakan saya suka belajar dari pengalaman sendiri…

Untuk Public Mutual ada macam-macam fund. Balance Fund, Equity fund, Islamic Fund, Asia fund.. dan banyak fund fund lagi. Apa maksud balance, equity atau fund fund lain tu boleh kita cari dalam internet. Bila kita beli saham amanah ini kita akan dikenakan service charge hingga ke 6% NAV atau Net Asset Value atau senangnya harga saham tersebut. Kalau guna KWSP service caj ini teleh ditetapkan sebanyak 3%. Contohnya kita ade RM1000 untuk beli saham amanah yang berharga seringgit seunit, 3 sen akan di tolak sebagai service caj. Kita kan dapat membeli lebih kurang 970 unit saje kerana RM30 lagi dah bayor service caj nie. Untuk dapat untung kita kena pastikan harga saham kita itu naik paling kurang pun 4 sen sebelum kita jual. Jika tidak modal 1000 tadi kita tak akan dapat balik malah kita rugi. Selain dari service caj ini ada lagi annual management fee dan annual trustee fee yang akan mempengaruhi harga saham ini.

Walaubagaimanapun kebiasaannya jika seseorang itu mengamalkan “Dollar Cost Averaging” pelaburan dalam saham amanah ini memang menguntungkan. Apa tu Dollar Cost Averaging saudara boleh Tanya pada mana-mana agen unit amanah.

Amanah Saham Bumiputra atau ASB adalah juga satu saham amanah tapi pada saya ASB nie amat istimewa. Ia bukan balance fund atau equity fund. Tapi boleh saya katakana ia adalah “income fund” atau dalam kata lain pelaburan yang memberi pendapatan. Semua orang tahu harga seunit ASB nie adalah tetap iaitu RM1. Bila kita beli tak ada service caj yang perlu kita bayar. Bila jual pun harganya juga seringgit. Keuntungan pelaburan akan dibayar setahun sekali iaitu pada January setiap tahun. Pulangan ASB nie secara purata lebih kurang 8% setahun dan boleh dikatakan dijamin akan dapat. Setiap individu boleh melabur sehingga RM 200 ribu. Kalau lebih dah tak boleh dah melainkan duit dividen ASB tu sendiri yang kita kita biarkan untuk dikompaun.

Juga yang best pasal ASB nie dia punya dividend di kecualikan dari cukai so kita tak perlu istihar berapa kita dapat dividend ASB pada LHDN.

Bagi yang nak mula melabur dan menyimpan… ASB adalah tempat yang terbaik.

Saya ada terbaca mengenai rules of investing orang terkaya di dunia sekarang ini iaitu Warren Buffet

1. Never loose your money
2. Remember rule no 1.

ASB adalah tempat yang terbaik yang memenuhi syarat Warren buffet dia atas. Tak perlu ilmu yang banyak untuk melabur dan dijamin dapat untung… Gunakanlah ASB. Hanya bumiputra saja yang boleh mengunakan ASB ini dan seharusnya kita merebut peluang yang ada.

ASB amat bagus dan stabil sehingga Bank konvensional menggunakan ASB ini untuk mengaut keuntungan bagi mereka iaitu dengan memberi ASB loan. Cakap terus terang sesiapa yang ada ASB loan baik berhentikan saje. Nak tahu kenapa? ade banyak artikel yang dalam internet yang menerangkan pekara ini. Anda carilah… Saya mungkin akan terangkan di lain masa.

Sijil ASB juga laku untuk kita jadikan cagaran untuk buat pinjaman atau overdraft. Kalau sijil Saham amanah lain, tak ada bank yang hendak terima. Sebab nilai ASB tetap tetapi nilai saham lain berubah-ubah……

Saya akan cerita mengenai alat kewangan lain yang kita boleh dapat dengan Sijil ASB nie di lain masa….

Harap anda faham sedikit perbezaan ASB dengan Saham Amanah yang lain

Terima kasih kerana membaca

Stay tune..

Abdul Hamid

http://rabtle.blogspot.com/

7 Habit of Highly Effective people

Assalamualaikum……

Bekerja bukan semata-mata untuk mencari rezeki… tapi juga untuk mencari ilmu dan pengalaman. Saya pernah dihantar oleh syarikat tempat saya bekerja dahulu mengikuti kursus 7 Habit of highly Effective people selama 4 hari. Kerana memang niat saya untuk belajar maka saya dapati kursus tersebut banyak memberi manfaat dah boleh juga saya katakan ia mengubah cara saya berfikir dan bertindak.

7 Habit of highly effective people adalah buku yang terkenal ditulis oleh Stephen Covey. Secara jujur, pada saya ia bukan mengajar benda yang baru tapi ia menyedarkan saya tentang kebolehan diri, kemampuan diri dan juga ia mengajar saya untuk mengenal diri sendiri. Topik dalam buku ini amat luas… Ia banyak mengajak kita berfikir tentang diri kita, tentang kehidupan kita, tentang alam dan macam-macam.

Terdapat 7 tabiat untuk menjadi seorang yang efektif dihuraikan dalam buku ini.

1. Be Pro-aktif
2. Begin with the End in Mind
3. Put First Thing First
4. Think Win-Win
5. Seek First To understand Than to be understood
6. Synergize
7. Sharpen The Saw

Dalam kehidupan kita, pada peringkat awal kita amat bergantung kepada orang lain. Apabila kita semakin matang kita sudah boleh berdikari. Tetapi dengan hanya berdikari tidak cukup kerana dalam dunia ini kita memerlukan satu sama lain untuk kehidupan yang lebih baik.

Carta di atas ini cukup menerangkan tentang 7 tabiat ini. 3 tabiat yang pertama akan megubah kita dari seorang yang bergantung harap kepada orang lain kepada seorang yang berdikari. 3 tabiat yang seterusnya akan menjadikan kita seorang yang interdependence atau bergantung pada satu sama lain.

Tabiat yang terakhir mengikat semuanya… Tabiat terakhir ini amat penting kerana sifat kita manusia yang lemah, mudah lupa… dan terleka…. Tabiat ini penting untuk mengembalikan kita kepada matlamat kita.

Sekarang ini sekali-sekala saya masih menyelak helaian buku 7 Habit of highly effective people ini. Saya masih belum menguasai lagi mana-mana tabiat tapi walau tak menguasai tapi banyak juga perubahan dalam hidup yang saya alami kerana ilmu yang saya perolehi.

InsyaAllah jika ada kesempatan saya akan kongsikan sedikit sebanyak ilmu yang saya dapat dari buku ini di lain masa

Terima kasih kerana membaca….

Abdul Hamid

http://rabtle.blogspot.com/

SMALL CUTS MEANS HUGE SAVINGS

Assalamualaikum,

A good article from a friend about money... He is my unit trust agent who gives great service. I'm sure you'll learn something from what he write below.

_______________________________________________________________

SMALL CUTS MEANS HUGE SAVINGS

By Fauzi Puniran

http://fauzi-lifeinme.blogspot.com/

Who says you can't be a millionaire by staying as a salaried man..?? Simple as this, spending less is one way. The key is, spending less but be sure you get value for money for things you buy. And be sure to make your money work hard for you and set goals to make certain it happens.

I've often asked rich guys the secret of creating wealth. How they can be richer everyday...? Is it to buy hot stocks or work for a company that offers you stock options? Is the trick to count every penny and live a life of penury? Is the road to wealth paved with risk? Do you have to be smart and well-educated? Or is it simply a matter of luck?

The answer is: There is no one road to wealth, and all of the above have created wealth for a few notable individuals. But you can put the odds of creating wealth on your side by following a few simple steps..

1. Spend less than you earn. This is often the most overlooked scenario, because many people believe it's a matter of cutting back on your current standard of living, a strategy that's almost impossible for most people. Certainly, you can affect your personal balance sheet by spending less money dining out or on entertainment. Making a pot of coffee at the office instead of buying rich coffee at drive thru will make a slight difference in your cash flow. But the big difference is usually made on the income side of the ledger.

Stop looking at your budget as a fixed pie that must be cut up into different size pieces to cover your regular bills for housing, telephone, electricity, car expenses and insurance. Instead, concentrate on thinking about how you could expand the size of the pie. Sure, you could ask your boss for a raise. But that's a less likely prospect than figuring out how you could earn more money on the side.

Take a look at how you're spending your time, as well as your money. Perhaps instead of dining out this weekend, you could earn an extra money by becoming a freelance agent, be it insurance agent or trust fund agent. Instead of shopping at the mall, you could be a sales clerk earning some extra cash. Instead of paying for a baby sitter, you could take care of a few other children on Saturday or Sunday, freeing working parents to do their errands. Then, instead of spending the extra money you earn, you should invest it so the money can work for you. Don't bother what people says in investing, whether it is a good time to invest or not.. There are many ways to invest, not only at stock market, but also in various channel likes unit trust fund, co-operation funds etc etc..

2. Make your money work as hard as you do. The real secret of financial success lies in making your money do the work, so you can relax. But that requires accumulating enough investment dollars so that the growth and earnings can free you from the need to punch a time clock. Many wealthy people continue to work simply because they enjoy what they're doing. Or they redefine work to include managing their money.

Many people argue that they'll never get to the point where they won't have to return to work because they can't afford to set money aside today. But don't overlook the power of compounded interest. Never say too early to start saving or start investing.. Even with the humble amount of RM50 a month.

And a RM3,000 annual investment (saving in unit trust for instance) at the historical average of 10.6% for the equity fund, builds to more than RM500,000 in 30 years. If you start in your twenties and put RM3,000 in the same investment vehicle every year, at 10.6%, you could have a nest egg of nearly RM5.2 million at age 70. Even with an 8% annual return, you'll end up with RM1.9 million. Is that number seems ridiculous..???? Not at all, it's true... And believe me, once you start saving, after few years you will be surprised on the amount of money you accumulated.. That is the beauty of compounded interest friends...

3. Make sure your money is working for you, instead of against you. Just as your money can work very powerfully for you if you make the right decisions and stick to a plan of regular investing, wrong money decisions put potholes on the road to success. The classic example is credit-card debt. Example of a person who charges RM2,000 on a credit card at 18% interest and a RM40 annual fee. If you make only the minimum monthly payments (and many people do just that), it will take you 31 years and two months to pay off the balance! And along the way, you'll pay an additional RM8,000 in finance charges.

What could be so important to charge today that it puts you in debt for a period far longer than the object is likely to last? (Sure, a mortgage lasts 30 years, but the interest is deductible and your home should grow in value over that time period.) Most things you charge on your card have a far shorter useful life.

If you're already in debt, you should know that if you would only double the minimum monthly payment, you could be out of debt in less than three years. Paying down current debt is the way to start on the road to building financial freedom.

4. Remember: If you don't see it, you won't spend it! If you take a close look at your paycheck, you'll notice a lot of deductions before you get to the amount you can cash or put in the bank. Surely, there are deductions for income tax, deduction for employee providend fund and maybe standing instruction to payy off some of your debts. It's money that's out of your paycheck before you have a chance to make decisions about it. Money set aside for wealth building should be treated in the same way. Make sure you decide on how much saving you afford upfront and right after the salary was bank in, make standing instruction to deduct the said amount automatically into your saving nest. The whole point is to get the money out of your checking account before you see it and spend it.

5. Create savings and investment goals. Would you like to have RM1 million by the age of 40 or 50 or by the time you retire? Set your own goals. But never set a goal you can't control. Your targets can't depend on your boss giving you a raise; they must be reachable by your own efforts. You might need to invest in yourself by acquiring more education so you can qualify for a job that pays more. You might need to take more risk in your investments, or in your lifestyle by taking on a job that pays commissions instead of a fixed salary. Evaluate the risks involved, and understand that by putting the odds on your side, you can get a larger return...

__________________________________________________________________

http://rabtle.blogspot.com

Lihat wang dengan minda.. satu kemestian di zaman ini..

Assalamualaikum……

Zaman dan masa telah berubah. Sekarang ini kita di dalam zaman teknologi maklumat atau disebut zaman ICT. Zaman di mana segalanya bergerak pantas. Dunia sudah tidak mempunyai sempadan. Pekara ini dapat aku rasakan bila aku boleh bermesyuarat dengan rakan sekerja yang berada di Sandiego US, hanya dengan menggunakan telefon dan internet. Internet dan kecanggihan bermacam alat yang dihasilkan oleh manusia ini memang mengubah keadaan kita.

Sedarkah anda bahawa sekarang wang mesti kita lihat dengan minda kita? Dalam banyak ilmu kewangan banyak disebut “Orang kaya melihat wang dengan Minda”

Pekara ini memang banyak kebenarannya terutamanya zaman sekarang. Dahulu wang kita perolehi dan belanja menggunakan wang kertas. Teringat aku 15 tahun lalu bila aku bekerja selepas SPM… setiap bulan aku akan masuk ke pejabat kilang untuk menerima gaji bulanan aku dalam bentuk tunai. Berbelanja, beli tiket bas, beli baju semuanya aku gunakan tunai.

Sekarang… Duit gaji dikreditkan terus ke dalam akaun bank. Nak belanja boleh guna kad kredit atau kad debit. Nak beli sesuatu pun boleh buat bayaran dengan kad ATM. Beli tiket bas pun boleh secara online. Dalam internet lagi hebat.. Boleh berurusan dengan nilai matawang USD… hantar duit guna paypal je…

Maka adalah amat penting kita semua lihat wang dengan minda kita. Orang yang gagal lihat wang dengan minda akan jauh ketinggalan … akan kerugian dan mungkin juga dipergunakan ……

Fikirkanlah……… kita tengok duit kita berapa banyak ade dlm skrin computer. Hampir semua orang lihat duit dia dlm skrin computer… paling koman pun dlm skrin mesin ATM… computer jugak tu…… Wang sekarang adalah susunan nombor… Ada barangan yang dijual harganya yang ditulis… hanya XX.XX seminggu… . Kalau tak pandai tengok dengan minda nampak le harga murah tu tak nampak harga mahalnya bila habis bayar dlm 2 tahun

Belanja pakai kad kredit tak nampak duit yang keluar… yang nampak tunai masih ada dalam poket… bayar kad kredit pun minimum… tak sedar 18% interest mengikis wang kita yang kita tak nampak dlm bank.

Kalau tak latih minda kita untuk lihat pekara ini semua… tidakkan kita akan kerugian dan dipergunakan?

Ilmu financial pada saya amat penting… walau anda mungkin tidak ada cita2 untuk jadi kaya… tapi tanpa ilmu ini anda mungkin menjadi mangsa dan diperguna, akhirnya kemiskinan melanda.

Latih diri anda untuk lihat duit bukan dengan mata…… tapi dengan kepala…

Fikir-fikirlah….

Terima Kasih kerana Membaca….

Abdul Hamid

http://rabtle.blogspot.com

Lebah... Alam... Manusia & Al- Quran...

Assalamualaikum,

Apakah yang akan jadi jika tiada lebah dalam dunia ini?

Hujung minggu lepas aku menonton filem animasi “Bee Movie” bersama keluarga. Secara ringkasnya cerita tentang lebah yang mendapat tahu bahawa madu yang mereka hasilkan dimakan oleh manusia. Mereka merasakan madu itu adalah hak mereka kerana mereka yang membuatnya. Mereka membawa kes ini ke mahkamah mahukan segala stok madu yang ada didunia dikembalikan kepada mareka. Di jadikan cerita kartun mereka menang perbicaraan itu dan segala madu dipulangkan kepada mereka. Oleh kerana stok madu mereka banyak maka tak perlulah lebah bekerja lagi. Semua mereka hanya duduk berehat dan goyang kaki saja selepas itu.

Bab diatas mungkin nampak macam jalan cerita biasa saja tetapi aku tertarik pada penghujung jalan cerita. Oleh kerana tidak ada lagi lebah yang bekerja… keadaan alam sekitar mula berubah. Pokok-pokok dan bunga mula layu. Segala buah-buahan tidak menjadi.

Lebah sebenarnya memberi kesan yang amat besar pada alam ini. Ketika mereka mengumpulkan madu bunga mereka juga sebenarnya menyebarkan spora bunga agar kehidupan dapat berterusan di dunia ini.

Mengetahui Lebah ada di sebut dalan Al-Quran… Aku Menyelak surah Ke -16 Al-Nahl…

[64] Dan tiadalah Kami menurunkan Al-Quran kepadamu (wahai Muhammad) melainkan supaya engkau menerangkan kepada mereka akan apa yang mereka berselisihan padanya; dan supaya menjadi petunjuk dan rahmat bagi orang-orang yang beriman.

[65] Dan Allah menurunkan hujan dari langit, lalu Ia menghidupkan dengan air hujan itu akan bumi sesudah matinya; sesungguhnya pada yang demikian itu terdapat satu tanda (yang membuktikan kebijaksanaan Allah) bagi kaum yang mendengar (peringatan ini dan memahaminya).

[66] Dan sesungguhnya pada binatang-binatang ternak itu, kamu beroleh pelajaran yang mendatangkan iktibar. Kami beri minum kepada kamu daripada apa yang terbit dari dalam perutnya, yang lahir dari antara hampas makanan dengan darah; (iaitu) susu yang bersih, yang mudah diminum, lagi sedap rasanya bagi orang-orang yang meminumnya.

[67] Dan dari buah tamar (kurma) dan anggur kamu jadikan daripadanya minuman haram dan makanan serta minuman yang halal; sesungguhnya pada yang demikian itu terdapat satu tanda (yang membuktikan kekuasaan Allah) bagi orang-orang yang mahu menggunakan akalnya.

[68] Dan Tuhanmu memberi ilham kepada lebah: "Hendaklah engkau membuat sarangmu di gunung-ganang dan di pokok-pokok kayu, dan juga di bangunan-bangunan yang didirikan oleh manusia.

[69] Kemudian makanlah dari segala jenis bunga-bungaan dan buah-buahan (yang engkau sukai), serta turutlah jalan-jalan peraturan Tuhanmu yang diilhamkan dan dimudahkannya kepadamu". (Dengan itu) akan keluarlah dari dalam badannya minuman (madu) yang berlainan warnanya, yang mengandungi penawar bagi manusia (dari berbagai-bagai penyakit). Sesungguhnya pada yang demikian itu, ada tanda (yang membuktikan kemurahan Allah) bagi orang-orang yang mahu berfikir.

[70] Dan Allah yang menciptakan kamu (dari tiada kepada ada); kemudian Ia menyempurnakan tempoh umur kamu; (maka ada di antara kamu yang disegerakan matinya), dan ada pula di antara kamu yang dikembalikannya kepada peringkat umur yang lemah (peringkat tua kebudak-budakan), sehingga menjadilah ia tidak ingat akan sesuatu yang telah diketahuinya; sesungguhnya Allah Maha Mengetahui, lagi Maha Kuasa.

[71] Dan Allah telah melebihkan sebahagian dari kamu atas sebahagian yang lain pada rezeki yang dikurniakanNya; dalam pada itu, orang-orang yang diberi kelebihan itu tidak mahu memberikan sebahagian dari kelebihan hartanya kepada hamba-hamba mereka, supaya orang-orang itu dapat sama mempunyai harta. Maka mengapa mereka tergamak mengingkari nikmat Allah itu dengan perbuatan syirik?

[72] Dan Allah menjadikan bagi kamu dari diri kamu sendiri pasangan-pasangan (isteri), dan dijadikan bagi kamu dari pasangan kamu: anak-anak dan cucu-cicit, serta dikurniakan kepada kamu dari benda yang baik lagi halal; maka patutkah mereka (yang ingkar itu) percaya kepada perkara yang salah (penyembahan berhala), dan mereka kufur pula akan nikmat Allah?

[73] Dan mereka menyembah benda-benda yang lain dari Allah, yang tidak berkuasa memberikan mereka sebarang rezeki pemberian dari langit dan bumi, dan mereka pula tidak berdaya sama sekali mendapat kuasa itu.

[74] Oleh itu, janganlah kamu mengadakan sesuatu yang sebanding dengan Allah, kerana sesungguhnya Allah mengetahui (setakat mana buruknya perbuatan syirik kamu) sedang kamu tidak mengetahuinya.

Ayat 64 hingga 74 ini banyak memberi pengajaran yang boleh aku kaitan dengan cerita animasi tersebut.

Betapa Agungnya Allah yang telah menciptakan alam ini. Lebah telah diberikan ilmu oleh Allah untuk membuat sarang, mencari rezeki dan kemudiannya berkongsi rezeki yang mereka perolehi tersebut dengan seluruh makhluk dunia yang lain, termasuk kita manusia.

Cerita animasi tersebut menunjukkan kesan yang akan terjadi jika lebah mengingkari perintah Allah… Tamak dengan mengatakan madu itu hak dirinya sendiri… tidak berkongsi dengan orang lain… kerosakkan di muka bumi ini.

Terasa juga aku betapa dunia kita ini memang mengalami kerosakkan. Kerosakkan kerana mengingkari perintah Allah. Manusia dijadikan untuk beribadat kepada Allah, untuk menjadi Khalifah muka bumi ini… Tapi dalam keadaan sekarang oleh kerana Islam tidak menguasai dunia… kerosakkan terus berlaku.

Mari kita lihat kehidupan dan masyarakat lebah…… Rasanya banyak pengajaran yang boleh kita ambil. Hidup bersatu, bekerja dengan rajin dan tekun dalam mencari rezeki. Limpahan rezeki itu dikonsikan dengan manusia, dan manusia mendapat manfaat. Mereka hidup mengikut apa yang Allah perintahkan.

Fikir pula keadaan kita Manusia… Lebih ramai yang mencari keseronokkan… kekayaan diraih oleh orang yang tidak mengikut perintah Allah… hasilnya … anda tenung dan fikirlah… Tak pandai aku nak nyatakan tetapi hati ini sedih mendengar berita yang berlaku di Palestine, Iraq dan negara2 timor tengah. Terasa kekayaan yang Allah kurniakan tidak digunakan mengikut perintah Allah…

Apakah sebabnya?

Mungkinkah kerana kita tidak mengambil pelajaran dari ilmu yang Allah turunkan?

Fikir-fikirlah…

Al Nahl Ayat 64;

Dan tiadalah Kami menurunkan Al-Quran kepadamu (wahai Muhammad) melainkan supaya engkau menerangkan kepada mereka akan apa yang mereka berselisihan padanya; dan supaya menjadi petunjuk dan rahmat bagi orang-orang yang beriman.

Maha Suci Allah Tuhan Yang Maha Agung…

Abdul Hamid

http://rabtle.blogspot.com